Discover保持通话EP73 投资小白的反思|定投都亏成这样了,为什么还在投?
EP73 投资小白的反思|定投都亏成这样了,为什么还在投?

EP73 投资小白的反思|定投都亏成这样了,为什么还在投?

Update: 2024-05-06
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Description

风险提示!!!本期播客的所有内容均不构成任何投资建议或参考,仅为主播与嘉宾就个人经验的思考与讨论,若采用本播客任何观点所产生的投资后果均由您独立承担,与本播客无关。万请听友们不盲目、不冲动、独立思考、理性投资!

最近和朦朦聊天,发现不知不觉中,朦朦做小助理已经五年了。五年的时间里,她在记账、储蓄、消费、保障等财务习惯上发生了可喜的转变。细数财务管理的各个方面,似乎只有在「投资」这件事上稍显欠缺。

这当中可能与她个人偏好有关,但也不排除是受到了工作方向的影响,常常会更关注保险知识的科普而忽略了投资信息的获取,使得对投资的认知和行动力远跟不上投资需求。

所以,这期节目是我俩对个人投资经历的复盘和反思,希望以此为契机重新补齐「投资」这门课。我们相信在众多优秀的听友中一定有很多经验丰富的投资者,但本期内容不涉及投资建议,也不是知识科普,甚至算不上经验分享,而是作为出发的起点,与像朦朦一样、正在尝试进入市场的投资小白找到共鸣~~

⌛时间轴

01:18 为什么要聊「投资」?

让我们从朦朦的转变说起。朦朦的五年助理经历,也是不断成长并完善人生和财务规划的经历。但复盘来看,「投资理财」似乎一直还是短板。今天和你聊聊普通人「小白」的投资复盘,但也有些重要的收听提示。

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08:23 复盘关键词一:高位入场

2021年,当身边所有同事朋友似乎都入场并且赚到了钱,没什么投资认知的朦朦也模模糊糊通过「基金定投」入场了。尝了三个月甜头,却连着亏了三年。但是,当我们把时间尺度拉长——比如回看2008与2015年,才发现历史总是惊人的相似。于是不禁要问,普通人要怎样才能判断市场的高点?当别人都赚到钱的时候,我也能赚到钱吗?

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15:27 复盘关键词二:基金定投

大多数人做投资时的最大障碍之一就是「择时」——买了、亏了,不开心;卖了、涨了,也不开心。投资者心中最理想的状态就是“低买高卖”,稳稳地买,稳稳地赚。但问题就在于如何才能在波动的市场中找到价格低点?如何避免当下的价格低点不过是更长投资周期中的另一个价格高位?

21:15 复盘关键词三:控制比例

股票亏损了要不要撤?这似乎是一个有趣的问题。朦朦的基金定投亏损了40%,我问她“你为什么还没撤呢“?而她则反问我“我为什么要撤呢?如果按照定投的原理我应该拉平我的成本,所以我会等,三年不行,20年也行了吧”。在朦朦看来,“等”是她应对亏损的方法,而我更感兴趣的是她“等的底气”——只有投资比例不影响生活时,才有长期在场的可能。

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28:11 复盘关键词四:亏损反思

前年是亏的,去年也是亏的,今年还是亏的——亏损很直观,但是亏损背后的原因确实多层次的。亏损三连的朋友不妨和我们一起反思一下:我买的是基金还是概念?买基金要不要看基金经理?看没看过基金评级?是否可以相信市场周期?投资靠的是实力还是运气?

34:19 复盘关键词五:心态预期

好心态来自于合理的投资预期。若要把所有的投资知识、理念搭建好再行动,未免有点因噎废食。不如边行动边学习,守住自己可接受的试水比例,明确自己可达到的收益目标。普通人别指望一夜暴富,巴菲特在鼎盛时期收益率也就30%。

38:28 复盘关键词六:风格匹配

你购买的股票或基金,也许可以帮助你更好地了解自己。反过来,找到适合自己性格的产品,才会让投资这件事得到正反馈。例如,我对自己人生的总结就是对确定性有着极高的追求,接受不了每时每刻的变化,也不能容忍频繁地接触这些变化。所以,我的投资组合里永远有一只象征着稳定性和纪律性的投资产品。

41:28 复盘关键词七:基金类型

「收益越高,风险越高」是投资铁律吗?投资要选涨的,但做定投却不一定要选择货币型基金?风险要选小的,但定投基金却要选波动性大的?投资中并不是万法皆通,搞清楚基金的类型和属性是投资的第一步。

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49:01 复盘关键词八:投资目标

不要纠结投资金额的大小,投资的目标才是决定资金投入量的前提。我们可以选择用少量资金参与市场增长,也可以将投资视为养老阶段存量资产的积累过程。要清楚,投资的意义都是自己给的。

51:39 复盘关键词九:知识体系

学习怎能没有试错成本?有试错有复盘,理论只是参考,重要的是多方面学习,搭建属于自己的知识体系与投资思维。

59:15 复盘关键词十:一起成长

聊「投资」不是我们节目的主线,却是一次难得的成长体验。不懂是人生常态,从不懂到懂的过程,才更显珍贵。这次投资经历的分享与君共勉,有觉知便自由!

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🎙节目介绍

『保持通话』是一档深耕于保险,却不局限于保险,而是“从保险的视角去观察世界,思考人生,寻找生活密码”的中文播客节目。

保险源自于生活中的不确定性,本质是对人生风险的管理。

我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息,做好保险科普,让更多的人了解保险,让有需要的人用好保险。

通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸,去寻找解决问题的底层逻辑,探索个人和家庭的能力边界。

用保险的方式【理性应对人生】,平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】,在不确定的世界中获得对生活的掌控感。

📱欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected,关注更多节目动态。

📱欢迎关注公众号 @关哥说险,拓展更多保险知识内容。

【编辑制作】柯霖

【节目制作】Meng

【节目运营】Meng、阿九

推荐您使用苹果播客小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》,也可以通过网易云音乐喜马拉雅蜻蜓FM收听。

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